¿Puedo devolver el recibo del seguro?

Cuando hablo de devolver el recibo, lo digo con la finalidad de anular la póliza. Te recuerdo que este tema ya lo traté en el programa nº 12 del podcast y del blog ¿Cómo anular un seguro?. Y sí, lo puedo devolver, en ciertas ocasiones, pero en otras será mejor no devolverlo, e incluso te podrás encontrar en ocasiones que tu propio banco te deniegue la posibilidad de la devolución. Vamos a verlo.

¿Qué dice la ley?

La anulación del seguro se trata en el artículo nº 22 de la Ley de Contrato de Seguro. En él se indica que cualquiera de las partes del contrato puede no renovarlo, cuando finalice, comunicándolo a la otra parte por un medio que se pueda justificar, como puede ser un correo electrónico, fax, burofax, carta certificada o llevándolo en mano, pero siempre con dos copias, para que te sellen una y poder tener el justificante de la entrega, por si posteriormente te lo reclamaran judicialmente, poder demostrar que lo comunicaste en el tiempo y forma debido.

El plazo de comunicación es de dos meses de antelación para las compañías y de un mes para los asegurados. Eso es lo que dice la teoría, pero, ¿qué está pasando en la práctica?

Los asegurados están devolviendo los recibos en masa cuando quieren anular la póliza sin la previa comunicacion justificada que marca la ley. Y, ¿qué hacen las compañías? En la gran mayoría de los casos, tras mandar un par de cartas automatizadas, informando de la devolución del recibo, de lo que la Ley de Contrato de Seguro indica, que es que la ley les ampara a reclamarlo judicialmente, al final acaban anulando la póliza. Esto pasa en seguros para particulares.

En seguros para empresas la cosa cambia, pero antes de verlo, indicamos que en seguros particulares, lo que hemos indicado en el párrafo anterior es en general, pero ¡cuidado!, porque hay alguna compañía, como puede ser MGS, que sí están reclamando los recibos en los que no se haya comunicado la anulación como indica la ley.

Con este tipo de compañías es mejor aguantar otro año y comunicar al año siguiente la anulación con el mes de antelación y por un medio que se pueda justificar.

¿Se pueden devolver recibos de seguros de empresas?

Para empresas y comunidades de propietarios es diferente, ya que al ser importes más altos, a las compañías les sale más a cuenta la reclamación de esos recibos, por lo que los mediadores profesionales sabemos que no es suficiente con una simple devolución del recibo para anular la póliza y se debe comunicar a tiempo.

¿Nunca es válida la devolución del recibo?

Si la compañía en la renovación de la póliza incrementa el precio de una forma desmedida ¿no podemos devolver el recibo? ¿la compañía nos puede cobrar lo que le venga en gana y no podemos hacer nada? Porque la ley nada dice de comunicar a tiempo (pongamos que con una antelación de dos meses) el importe de la renovación a sus clientes para que puedan actuar libremente, lo que le queda en una clara posición de indefensión.

Jurisprudencia en la devolución del recibo

Lo que la jurisprudencia ha dejado claro es que se puede devolver el recibo, y por tanto, anular la póliza, cuando se produce un cambio sustancial en el contrato. Y los jueces han considerado que un incremento por encima del IPC, se puede considerar un cambio sustancial, y por tanto debería habérselo comunicado al cliente a tiempo para que éste hubiera podido ejercer su derecho a no renovación del contrato.

Hace poco, me tocó ir como testigo a un juicio, ya que MGS reclamó judicialmente un recibo de un seguro de coche que había sufrido un incremento de 80€ en un precio de 400€, y lo que estaban intentando demostrar tanto la acusación como la defensa, era si es incremento se consideraba o no un cambio sustancial en la póliza.

Desconozco el veredicto del juez, pero espero que sea a favor del cliente, que ya no es cliente de la correduría, porque por circunstancias decidió prescindir de nuestra mediación. Lo cual, es algo normal en todos los negocios, unos clientes vienen y otros van, no pasa nada. Si un cliente se va, por algo será. En vez de reclamar judicialmente el recibo, cosa que MGS tiene todo el derecho de hacer, ya que le ampara la ley, lo que podrían hacer es intentar averiguar los motivos de esa anulación, encontrar patrones de cosas mejorables en su empresa para que disminuya el ratio de anulaciones implementando acciones efectivas para esa mayor retención de clientes.

¿De qué sirve sujetar por la fuerza un año más a un cliente? ¿Y todo lo negativo que tiene para la compañía una acción de retención a la fuerza de un cliente? Un cliente insatisfecho se lo contará a un gran número de personas y la vida de un cliente es muy larga, así que si le has tratado bien, hay muchas posibilidades de que ese cliente vuelva algún día, pero nunca volverá si le has hecho ir a un juzgado, y no volverá ni él, ni nadie de su familia, ni ningún conocido cercano al que se lo cuente.

Considero que es muchísimo mejor abrir la puerta elegantemente, dar las gracias por los años de confianza depositada en tu empresa y quedar las puertas abiertas para el día que lo considere necesario. Y lo digo por experiencia propia.

El abuso de la banca en la no devolución de recibos

Otro tema relacionado que quiero tratar en este artículo es el abuso de los bancos, relacionados contractualmente con compañías, que no les da la real gana de devolver un recibo cuando un cliente se lo solicita.

Es decir, contratas un seguro de coche a través de Cajamar con Caser, por ejemplo. Al año siguiente quieres cambiar de compañía, pero por lo que sea, no has escrito la carta de anulación a tiempo con el mes de antelación que indica la ley. Entras en tu cuenta de banca on line y, extrañamente, te deja devolver todos los recibos menos ese ¡qué raro!. Te diriges a tu sucursal para indicarles que lo devuelvan y te quedas de piedra cuando te sueltan que no lo puedes devolver, porque no has escrito la carta de anulación en tiempo y forma. Y tú te quedas muy sorprendido porque ¿quiénes son ellos para meterse en camisas de once varas? Ese es un problema de la compañía, el banco simplemente, es la entidad elegida para abonar el recibo. Pero como tienen un interés económico, una vez más, hacen lo que les da la real gana y ejercen un papel de policía que no les corresponde a ellos, sino a las compañías de seguro. Porque está demostrado que cuando no tienen ese interés económico permiten devolver ese tipo de recibos sin ningún problema.

Pero esta vez ha habido alguien valiente que a través de su mediador se puso en contacto con el Colegio de Mediadores de Seguros de Zaragoza y Teruel y a través de su asesoramiento legal ha conseguio una sentencia favorable para el cliente del colegiado.

Sentencia sobre la devolución del recibo

Según la sentencia, «la entidad bancaria se puso de parte de la aseguradora, con la que mantiene vinculación, en lugar de apoyar a su cliente».

Me alegro que se vayan denunciando estos casos y que vayan saliendo sentencias que dejen claro el abuso de la banca y la desprotección de sus clientes, y que se ponga de manifiesto la importancia que tiene tener tus seguros contratados a través de un mediador profesional y colegiado.

 

Te recuerdo que puedes dejar tus comentarios, dudas y sugerencias en el apartado de comentarios. ¿Has tenido alguna vez una experiencia desagradable con tus recibos, tu compañía de seguros o tu banco? Cuéntanoslo.

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2 Comentarios

  1. Manuel

    Perdi el conocimiento no se si fue un empujon y caí al suelo.
    Se rompió un cristal y una varilla de las gafas.
    Al contratar el seguro lo consulté.
    Y hoy me dicen que no entra en el seguro de hogar.
    Tengo Allianz
    Si no entra como me engañaron?
    Y que compañía por ejemplo lo cubriria?
    La fra es «solo» 250€
    Pero a mi me hace papel

    Responder
    • Eduardo Del Hierro

      Hola Manuel.

      Muchas gracias por consultarme :))

      No conozco ningún seguro de Hogar que cubra las gafas en sus garantías. ¿Podrían cubrirlo? Por supuesto. Pero el precio de los seguros de Hogar tendría que subir muchísimo porque el riesgo de siniestro es altísimo, por eso es algo lógico que no entren a cubrirlo.
      Siento que te engañaran, pero es complicado reclamar el engaño si no te lo dieron por escrito. Seguro que en tu póliza, en las Condiciones Generales, en las exclusiones de la garantía de Roturas figuran excluidas.

      Espero haberte ayudado en algo y me tienes a tu entera disposición para aclarar cualquier duda que te surja. Y un consejo, consulta con tu mediador profesional, agente o corredor de seguros, ya que te va a defender y asesorar de forma gratuita. Y si no lo tienes contratado a través de un mediador profesional de confianza te invito a hacerlo ya que te asesorará para contratar un buen seguro, a un buen precio y el día que tengas un siniestro te va a acompañar y se va a partir la cara con la compañía defendiendo tus intereses, y lo mejor de todo, repito, de forma gratuita.

      Gracias y saludos :)))

      Responder

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