Inversión
Inversión y ahorro en Valladolid
Planes de previsión asegurados, PIAS, Unit Linked, seguros de ahorro a plazo y fondos de inversión. Te explicamos cómo funciona cada uno y cómo tributa, y elegimos contigo con los números delante.
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Correduría familiar en Valladolid desde 1999 · 601 reseñas de 5 estrellas en Google
Dos formas de trabajar, dichas claras
En los seguros de ahorro somos tu corredor. Para el plan de previsión asegurado, el PIAS, el Unit Linked y los seguros de ahorro a plazo trabajamos con las principales aseguradoras del mercado y comparamos sus condiciones antes de proponerte nada. No dependemos de ninguna.
En los fondos de inversión somos agentes financieros de Allianz. Comercializamos la gama de fondos de Allianz Global Investors, una de las mayores gestoras del mundo, incluidos fondos que reparten una renta cada mes.
Lo que no cambia en ningún caso: primero entendemos para qué es tu dinero y cuándo lo vas a necesitar, y solo después hablamos de productos.
Qué puedes hacer con tu ahorro
Cinco productos, cinco objetivos distintos. Entra en cada uno para ver los detalles.
Plan de previsión asegurado (PPA)
Seguro para la jubilación con interés garantizado según la póliza. Reduce tu base imponible y se puede mover a otro plan sin pagar impuestos.
PIAS
Ahorras hasta 8.000 € al año y, si pasados más de cinco años desde la primera prima lo conviertes en una renta vitalicia, la rentabilidad acumulada queda exenta.
Unit Linked
Un seguro de vida que invierte en fondos o cestas de activos. Puedes cambiar de inversión sin tributar mientras no rescates.
Seguros de ahorro a plazo
La alternativa al plazo fijo: la aseguradora garantiza el capital y el tipo de interés al vencimiento. No es un depósito bancario: lo respalda la solvencia de la aseguradora.
Fondos de inversión
Fondos para cada perfil, también fondos con reparto mensual no garantizado. Con calculadora para estimar el reparto.
¿No sabes por dónde empezar?
Cuéntanos qué quieres conseguir y en qué plazo. Te proponemos una combinación con los números claros.
Comparativa rápida
Lo esencial de cada producto en una tabla. La letra pequeña, en cada página.
| Producto | Para qué sirve | ¿Capital garantizado? | Cuándo puedes disponer | Fiscalidad (resumen) |
|---|---|---|---|---|
| Plan de previsión asegurado | Ahorrar para la jubilación pagando menos IRPF hoy | Sí: capital y tipo de interés | Jubilación y otras contingencias, o aportaciones con 10 años de antigüedad | Desgrava hasta 1.500 € al año. Al cobrar, rendimiento del trabajo |
| PIAS | Complementar la pensión con una renta para toda la vida | Según la modalidad | Rescatable, pero la ventaja fiscal exige 5 años y renta vitalicia | Rentabilidad exenta al constituir la renta vitalicia |
| Unit Linked | Invertir a largo plazo con flexibilidad para cambiar de inversión | No: el riesgo es del tomador | Rescate por el valor de mercado de la inversión | Cambios de cesta sin tributar (si cumple requisitos). Al rescatar, base del ahorro |
| Seguro de ahorro a plazo | Rentabilidad conocida para un dinero que no vas a tocar | Sí: capital y tipo al vencimiento | Al vencimiento. Antes, según el valor de rescate | Rendimiento del capital mobiliario, base del ahorro |
| Fondos de inversión | Hacer crecer el patrimonio o cobrar repartos periódicos (no garantizados) | No | Reembolso en pocos días | Traspasos entre fondos sin tributar. Ganancias y repartos, base del ahorro |
Cómo trabajamos
Sin prisas y sin vender lo que toca vender este mes.
No es lo mismo un colchón para imprevistos que la jubilación o la universidad de tus hijos. El objetivo decide el producto, no al revés.
El plazo marca cuánto riesgo tiene sentido asumir. Un dinero que necesitas en dos años no debe estar en lo mismo que uno que no vas a tocar en veinte.
Revisamos qué te ahorra cada opción en tu declaración y cómo tributará cuando cobres. A veces la fiscalidad pesa más que la rentabilidad.
Te enseñamos las alternativas con sus costes, garantías y riesgos, y la documentación oficial de cada producto. Tú decides con calma.
Gracias por tanta confianza. Estar a la altura es nuestro reto de cada día.
Cada reseña nos compromete un poco más con vosotros.
Preguntas frecuentes sobre ahorro e inversión
¿Qué producto de ahorro me conviene más?
Depende de para qué es el dinero y de cuándo lo vas a necesitar. Si buscas reducir impuestos hoy y el ahorro es para la jubilación, el plan de previsión asegurado (PPA) desgrava. Si quieres complementar la pensión con una renta para toda la vida, el PIAS tiene una ventaja fiscal difícil de igualar. Si necesitas seguridad y un plazo concreto, un seguro de ahorro a plazo garantiza capital y tipo. Y si tu horizonte es largo y aceptas oscilaciones, los fondos de inversión y los Unit Linked buscan más rentabilidad a cambio de riesgo. Lo normal es combinar varios.
¿Por qué contratar el ahorro con una correduría y no con mi banco?
Porque el banco te ofrece lo que tiene en su catálogo. En los seguros de ahorro (PPA, PIAS, Unit Linked y ahorro a plazo) nosotros trabajamos con las principales aseguradoras del mercado y comparamos condiciones antes de proponerte nada. Y el trato es el de siempre: una oficina en Valladolid, las mismas personas y alguien que te coge el teléfono.
¿Los fondos de inversión también los comparáis entre varias gestoras?
No, y preferimos decirlo claro. Los fondos de inversión los comercializamos como agentes financieros de Allianz, así que trabajamos con su gama. Dentro de ella buscamos el fondo que encaja con tu perfil y tu horizonte, y te hacemos el test de conveniencia o idoneidad que exige la normativa antes de invertir.
¿Qué productos de esta sección tienen el capital garantizado?
Los seguros de ahorro a plazo y el PPA garantizan el capital y un tipo de interés, con la solvencia de la aseguradora como respaldo. Los PIAS pueden ser garantizados o vinculados a inversión, según la modalidad. Los Unit Linked y los fondos de inversión no garantizan el capital: su valor sube y baja con los mercados.
¿Cuánto dinero necesito para empezar?
Mucho menos de lo que se suele pensar. Varios de estos productos admiten aportaciones periódicas pequeñas, y la mayoría de los fondos no exige mínimos elevados. Lo importante no es la cantidad inicial, sino elegir bien dónde va cada euro según para qué lo quieres.
¿Puedo traer aquí un plan de pensiones o un fondo que tengo en otra entidad?
En muchos casos sí, y sin pagar impuestos. Los planes de pensiones y los PPA se pueden movilizar entre sí, y los fondos de inversión se pueden traspasar a otro fondo sin tributar. Los PIAS y los Unit Linked tienen reglas propias. Tráenos el último extracto y te decimos qué se puede mover y qué cuesta hacerlo.
Información importante. Los productos de inversión sin garantía, como los fondos y los Unit Linked, no son depósitos bancarios: su valor puede subir o bajar y es posible no recuperar todo el capital invertido. Las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. En los fondos de inversión te haremos antes la evaluación de conveniencia o de idoneidad que exige la normativa MiFID II, según el servicio, y te entregaremos su documento de datos fundamentales (KID) y su folleto. En los Unit Linked y en los PIAS vinculados a inversión, que son productos de inversión basados en seguros, analizaremos tus exigencias y necesidades y, cuando proceda, tu idoneidad conforme a la normativa de distribución de seguros, y te entregaremos antes de contratar el documento de datos fundamentales (KID) que exige el Reglamento PRIIPs. Los resultados de cualquier calculadora son estimaciones orientativas y no constituyen una recomendación de inversión. Contenido informativo, no asesoramiento fiscal.
Los fondos de inversión se comercializan a través de Eduardo del Hierro, S.L., agente de Allianz Soluciones de Inversión, A.V., S.A., inscrita en el Registro Oficial de Agencias de Valores de la CNMV con el número 304. Los agentes actúan en nombre y por cuenta de la agencia de valores, no representan a los inversores y no pueden recibir dinero de los clientes: toda entrega de fondos se hace directamente entre el cliente y la entidad. Para el resto de productos de esta sección (seguros de ahorro) actúa como correduría de seguros inscrita en la DGSFP con la clave J-1997.
Hablemos sin compromiso
Déjanos tu teléfono y te llamamos cuando mejor te venga. Si ya tienes un plan de pensiones, un seguro de ahorro o fondos en otra entidad, tráenos el último extracto y te decimos si se puede mejorar.
Te llamamos y lo vemos contigo
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